车贷的还款合算时间主要取决于贷款的总期限、还款方式以及借款人的个人财务状况。以下是一些具体的建议：
对于三年期的车贷，在总还款期的三分之一前还款最为划算。例如，如果车贷是三年期，那么在第一年末之前提前还款较为合适，因为此时支付的利息较少，且能提前拥有一定的还款能力。
如果贷款是等额本息的还款方式，建议在还款周期到达一半以前提前还贷。例如，如果车贷是36期，那么在12期之前提前还款较为划算。
对于等额本金还款方式，提前还款的时间则相对灵活，越早还款越划算，因为这样可以减少总的利息支出。
在决定提前还款之前，借款人应详细阅读贷款合同，了解提前还款的相关条款，包括是否需要支付违约金等。
借款人的个人财务状况是选择提前还款时机的重要因素。如果借款人收入稳定且有一定储蓄，可以考虑提前还款以减少利息支出。
如果市场利率在贷款期间有所上涨，借款人可以选择在利率未上涨前提前还清贷款，从而减少利息支出。
综上所述，车贷的还款合算时间并没有一个固定的答案，需要根据贷款的具体条款和借款人的个人情况来决定。如果条件允许，提前还款通常能够减少利息支出，但具体情况还需结合贷款合同和借款人的财务状况来综合考虑。
