商业贷款利息高的原因主要包括以下几点：

需求量大：

商业贷款，如房贷和车贷，需求量大，银行为了满足这些需求，可能会提高贷款利率。

资金有限：

银行贷款资金有限，当贷款需求增加时，银行通过提高利率来控制贷款量。

风险承担：

商业贷款通常需要承担更多的风险，没有像个人贷款那样的国家政策保障，因此银行可能会通过高利率来补偿这部分风险。

通货膨胀：

长期贷款如房贷，在通胀环境下，为了保证银行的盈利，房贷利率可能会超过本金。

贷款额度：

银行对房贷业务的资金有限制，为了筛选优质客户和稳定运营，银行可能提高房贷利率。

市场调控：

政府有时会通过调整贷款基准利率来影响市场利率，进而影响商业银行的贷款利率。

复利计算和长期贷款：

在等额本息还款方式下，贷款初期利息支付较多，导致还款总额中利息占比高。

信用评分：

借款人的信用评分也会影响贷款利率，信用评分低的借款人可能需要支付更高的利率。

以上因素综合作用，导致商业贷款的利率通常高于非商业贷款。